Le rachat de crédit est une solution financière qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul afin d’alléger les mensualités et de mieux gérer son budget. Accessible à différents profils, il vise aussi bien les particuliers que les retraités, sous certaines conditions de solvabilité et de stabilité financière. L’éligibilité dépend essentiellement de la situation professionnelle, des revenus et du taux d’endettement.

À retenir

• Le rachat de crédit est destiné aux particuliers majeurs avec au moins deux prêts en cours.

• Salariés, indépendants, fonctionnaires et retraités peuvent en bénéficier sous réserve de stabilité financière.

• Certaines situations particulières comme le fichage FICP sont possibles via des organismes spécialisés.

Profils éligibles au rachat de crédit

Le rachat de crédit concerne une large variété de profils. Les salariés en CDI ou CDD, les fonctionnaires, mais aussi les indépendants et professions libérales peuvent accéder à cette opération dès lors qu’ils justifient d’une activité stable et de revenus réguliers. Les retraités, s’ils disposent d’une pension suffisante, sont également concernés.

Les propriétaires et locataires sont éligibles, à condition de maintenir un taux d’endettement raisonnable (souvent inférieur à 50%). Certaines banques fixent même un seuil de 33%. Enfin, les célibataires, personnes mariées, pacsées, divorcées ou veuves peuvent demander un regroupement de crédits, sauf en cas de procédure de divorce en cours, qui complique fortement l’opération.

« Le rachat de crédit s’adresse avant tout à des profils stables, capables de prouver leur solvabilité. » — Claire Montel, conseillère financière.

Conditions générales d’éligibilité

Pour obtenir un rachat de crédit, il faut être majeur et juridiquement capable, c’est-à-dire ne pas être placé sous tutelle ou curatelle. Il est nécessaire de détenir au moins deux crédits en cours (immobilier, consommation, dettes diverses), ou un crédit associé à une demande de trésorerie supplémentaire.

La plupart des organismes exigent que l’emprunteur ne soit pas interdit bancaire ni fiché Banque de France, sauf exceptions dans le cadre de certains dossiers FICP traités par des établissements spécialisés. Enfin, des revenus stables et un taux d’endettement acceptable constituent des conditions incontournables pour la validation de l’opération.

« Les conditions d’accès à un regroupement de prêts visent à protéger autant l’emprunteur que l’organisme prêteur. » — Julien Duroy, analyste en crédit.

Situations particulières de rachat de crédit

Le rachat de crédit peut s’adresser également à des personnes fichées FICP (incidents de paiement), mais sous des critères plus stricts et auprès d’organismes spécifiques. À l’inverse, les sociétés (SCI, SARL, EURL, etc.) sont généralement exclues du dispositif, qui reste réservé aux particuliers.

Cette solution sert principalement à réduire le montant des mensualités, prévenir le surendettement ou dégager de la trésorerie pour financer un projet. Dans ce cadre, certains emprunteurs recherchent les offres les plus adaptées et se tournent vers un rachat de crédit intéressant afin de comparer les avantages.

« Un regroupement bien négocié peut redonner une respiration financière essentielle au quotidien. » — Sophie Lambert, courtière spécialisée.

Tableau des principaux critères d’éligibilité au rachat de crédit

En résumé, le rachat de crédit est une solution ouverte à de nombreux profils, à condition de respecter certains critères financiers et juridiques. C’est une option stratégique pour réduire ses charges mensuelles, rééquilibrer son budget et prévenir le surendettement.

Et vous, pensez-vous que le rachat de crédit pourrait vous aider à mieux gérer vos finances ? Partagez votre avis dans les commentaires !